• 豫都门户网
  • 您的位置:首页 >> 国际新闻 >> 正文

    民营银行入局消费金融 资产获取需加大第三方合作

    发表时间:2019-10-10 信息来源:www.st2888.cn 浏览次数:1139

     

    ?

    摘要

    [私人银行进入消费金融资产需要加强第三方合作]数万亿美元的大规模消费金融市场使私人银行也处于快节奏的布局中。据业内人士称,许多私人银行现已成为消费者金融公司,许多传统银行被视为贷款代理。 (华夏时报)

    庞大的消费金融市场规模达数万亿美元,私人银行也处于快节奏的布局中。据业内人士称,许多私人银行现已成为消费者金融公司,许多传统银行被视为贷款代理。

    学生研究员苏Shi告诉记者《华夏时报》,“私人银行自营的长尾人贷款业务,以及其他消费金融公司,网络小额贷款公司,互联网代理机构等进行转移和促贷业务。合作。这是私人银行进行消费者融资的主要方式。

    布局消费金融业务

    2014年3月,原中国银行业监督管理委员会确定了首批私人银行试点银行; 2015年6月,前中国银行业监督管理委员会发布了《关于促进民营银行发展的指导意见》,阐明了私人银行已从试点业务转变为规范化机构。 2016年,私人银行迎来了一次大爆发,并允许建立12家私人银行。同时,2016年也是消费金融快速发展的一年。

    在政府大力发展包容性金融以及对消费升级的需求日益增加的推动下,私人银行进入消费金融业务的意愿越来越强。

    尽管私人银行专注于发展基本业务,例如存款,贷款和汇款,但“这些来源不足以支持私人银行生存。”苏Shi告诉记者,许多私人银行正在寻找新的利润。增长点和差异化发展的实现,再加上建立时间短和相对单一的商业模式,开始以消费金融业务为目标。

    业内人士表示,发展消费金融业务是当前行业的共识,无论是保持利润还是会展行业,这项业务都是必须的。

    截至目前,已批准的私人银行数量已达到18家,其中17家已获批准开业。江西裕民银行于今年5月20日获批,这是监管机构两年多以来的首次。大门的开设建立了一家私人银行。

    在已经开业的私人银行中,许多已经推出了个人信贷产品。从一段时间前发布的半年度报告来看,大多数私人银行已经实现了盈利。

    目前,私人银行有多种进入消费金融的方式,有些依靠股东的资源来出售个人信贷产品。一些通过在线和离线链接,进入贷款发送机构以推广消费金融产品;有的通过与互联网平台的合作来达到转移目的。

    渭中银行的消费金融产品主要包括小额信贷和微型汽车贷款。 2018年,“参与贷款”向传统金融机构未能覆盖的中低收入人群提供了信贷。 80%的客户是大专及以下学历,76%的客户从事蓝领服务或制造业,超过72%的个人借款人单笔贷款的成本低于100元。小额贷款依靠腾讯QQ和微信超过10亿的庞大用户群,累计贷款1.9万亿,有效客户超过1亿。截至2018年底,贷款余额超过3000亿。

    北京中关村银行以“三个创新”(即制造商,风险投资和创新企业)为基础,专注于技术融资,并致力于建设“企业家银行”。服务对象主要是有技术创新的中小企业和个人。该银行成立了智能金融部,专注于基于服务的在线科技型企业和小型和微型企业的智能金融服务,专注于根据现实情况发展在线供应链金融和消费金融。

    该银行寻求并支持一群深入参与各个行业的企业家和企业家团队,重点关注民生领域,如住房,旅游,教育以及行业转型和升级过程中的财务需求。

    今年上半年,北京中关村银行的净利润为2318.13万元,几乎超过了2018年全年的净利润。根据2018年财务报告,北京中关村银行的个人消费贷款贷款3.5亿元,占贷款总额的6.16%,比上年的0.09%。

    江苏苏宁银行是中国第一家O2O银行。借助苏宁易购的消费场景,江苏苏宁银行大力发展了消费金融,供应链金融和小微商金融产品销售平台等核心业务。

    主要的消费金融产品是“升级贷款”,是为新兴的互联网消费者和小型和微型个人运营商提供服务的贷款产品,为客户提供多场景,全渠道和全方位的融资贷款服务,以帮助他们消费者升级。运营升级,以创造包容性财务。

    资产收购

    对于大多数民营银行,甚至传统银行来说,包括客户、场景、流量等资产的获取都是稀缺的。

    苏筱芮表示,当下民营银行发展层次分明,以微众银行、网商银行为代表的互联网银行已牢牢把持第一梯队优势,借助集团优质互联网渠道进行展业并取得不俗表现。

    微众银行、网商银行这两家民营银行都是背靠互联网巨头,且资产总额居前,有场景、数据、营销渠道方面的优势,在经营地域上也没有限制,业务规模走在其他民营银行的前面。

    由于民营银行“一行一店”规范的限制,资产的获取具有局限性。苏筱芮对本报记者表示,民营银行布局消费金融产品主要有自有渠道获客,以及与外部导流渠道合作方式获客两种类型。导流业务的合作是指民营银行借助合作方的流量推广自己的借贷产品。合作模式一般以在合作方APP嵌入自家产品为主。除了微众银行、网商银行外,绝大部分民营银行缺少流量,与流量平台合作成为突围的最佳选择。场景与获客类似,也包括自建场景与合作共建场景两种类型。

    2019年3月6日,江苏苏宁银行升级贷入驻居民生活类城市公共服务应用软件“我的南京”APP ,用户只需要下载“我的南京”APP,打开金融超市模块,一键点击即可完成苏宁银行“升级贷”的申请,纯线上操作,缩短了借款流程。

    2018年4月,滴滴出行向乘客端推出信贷业务“滴水贷”,新网银行作为资金出具方和唯一风控审核主体参与其中。

    由于新网银行没有APP,除了通过微信公众号获客外,主要是与第三方合作进行导流,目前该行已与中国移动、携程、美团、今日头条等多家机构达成合作,在这些合作的机构的APP中就可以享受新网银行提供的金融服务。

    新网银行运用“开放银行”模式,打开API接口,连接各类场景机构。目前,新网银行已经对合作方开放了300多个API,合作伙伴超过70个,功能主要涉及消费信贷、支付结算等。

    再如吉林亿联银行与美团的合作,上海华瑞银行与住房租赁APP青客的合作等。

    此外,民营银行还与消费金融公司、网络小贷、互联网机构等助贷机构合作,利用助贷机构的风控能力和获客能力获取客户等资源。

    该模式主要是民营银行提供资金,不涉及自营长尾人群的借贷业务,流量、风控、获客等皆由相关合作方提供和负责,但前提是合作方必须有相关业务牌照。

    苏筱芮指出,消费金融市场未来可期,但由于民营银行的特殊属性,在展业过程中亦存在若干痛点,例如资本充足率限制、联合贷款风控不得外包、ABS政策支持较少等。因此,在现有框架下,民营银行受制于自身发展的局限性,还需要寻求多方合作。

    (文章来源:华夏时报)

    (责任编辑:DF387)

  • 热门标签

  • 日期归档

  • 友情链接:

    豫都门户网 版权所有© www.st2888.cn 技术支持:豫都门户网 | 网站地图