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    投资理财买保险,监管连发六大提示防避雷!这份手册要收好

    发表时间:2019-10-01 信息来源:www.st2888.cn 浏览次数:1768

     

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    (原标题:投资理财购买保险,监督和发布防止雷击的六个技巧!本手册应收集)

    为了保护人们的“钱袋”,每个人投资,管理钱和购买保险都比较安全。北京市银行保险监督管理局结合一些典型案例,提出了六种类型的未解决风险。

    从信用卡“黑中介”到非法集资的“股权众筹”名称,从保险的“飞行指令”到“代理投降”,个人投资和财务管理都可能有些粗心招募。

    来看看北京银行保险局如何教您如何避雷。

    提示1:“股权众筹”是金融创新还是非法筹款?

    案例资料

    互联网金融圈是一家备受瞩目的投资公司,声称在线商店APP的价值已达数百亿元,并将在海外上市。

    公司以“金融创新”的名义在全国范围内接受投资,投资额为5,000元人民币。没有上限,它承诺以12%的年化收益率支付股息。它无法在三年内达到上市目标。公司全额回购了股票。

    同时,投资者还可以获得积分兑换网上商城中的商品,并且如果他们可以介绍其他新投资者,他们还可以获得现金奖励。

    该公司成立两年多以来,已在全国吸收了40万名投资者,累计投资额超过200亿元。

    但是,该公司突然因增资和扩股而停止了向投资者的回报。当大量投资者聚集在公司办公室要求撤出投资时,他们发现自己去了大楼。

    案例分析

    该公司以“股权众筹”为旗号,非法吸收公共资金,各个级别的回报,并离线发展。

    这类非法集资案具有以下特点:一是“低风险,高回报”的口号。第二个是补充东墙,填满西墙。第三是发展下线金字塔型投资者结构。

    风险提示

    远离非法集资,以达到“清洁”二“白”,三“见”四“问”。

    宜清。承认参与非法集资风险的原则。

    两个白色。一种是要理解非法集资的本质是“您谋取他人的高额利润,别人寻求您的本金”。其次,要了解高回报意味着高风险。

    三看。查看工商登记资料;查看有关企业是否已取得财务监督部门的有关批准;查看相关企业过去是否有违反法律法规的记录。

    四问。询问他们是否具有相应的风险承受能力;征询专业人士的意见;询问企业有关部门或产品信息;询问在发现或发生非法集资后如何维护自己的权利。

    技巧2:警惕在处理卡片时合理使用“黑色中介”

    案件简介

    刚从大学毕业的王小在中央商务区高层办公楼的物业前台工作。他的实际月收入超过3000元。

    一家信用卡中介人小张来到“扫地”,并提议帮助小王申请一张高额信用卡。卡很快被寄出,金额高达20万元。小王先后通过小张申请了多张信用卡,总信用额度高达80万元。

    小王的透支超过一百万元后,他的资金链断裂了,他的收入和家庭状况负担不起高额的还款额。

    风险提示

    为了保护自己财产的安全,有必要规范卡的使用行为。首先,有必要远离非法中介。非法中介收取的信用卡费用为5%-20%,额度为20,000元的信用卡需要支付1000-4000元的手续费。

    第二,要谨慎行事。使用信用卡现金提款或账单分期付款会产生利息和费用。所赚取的利息通常是每天计算的,利率为五十分之一,相当于年利率为18.25%。此外,还有现金提取费,通常为现金提取金额的1%-3%;帐单费用也分期支付。如果按12期分期付款计算,则实际手续费可达到7%或更高。

    第三是盲目消费。

    提示3:莫被“小利”蒙慧眼 远离“人头贷”骗局

    一些不法分子利用“协助办理贷款”,许诺“好处费”等欺诈手段,哄骗或诱骗消费者办理“人头贷”,最终达到骗取贷款资金的目的。

    风险提示

    为保护自身财产安全,远离“人头贷”骗局,要提高防骗意识,妥善保管个人信息。不随意出借身份证件、个人信息、银行卡等,不随意签署空白借款合同。

    要检查核实贷款公司及借贷业务是否正规,仔细阅读借款合同条款,知晓自己应承担的法律责任。要选择正规金融机构办理业务。珍爱个人信用记录。

    提示4:“代理退保”,是正当维权还是非法牟利

    代理退保本是正常的保险服务。但是,近期保险市场涌现很多代理退保的“黑产团伙”,打着“专业保险维权”的名义,煽动消费者委托其代理“全额退保”事宜,试图切断消费者正常维权通道,从中骗取客户支付高额费用。

    常见的诈骗手法如下:一是冒充保险公司工作人员。

    二是对保险公司及其保险产品进行诋毁,告知投保人继续持有产品将蒙受巨大经济损失,怂恿客户退保。

    三是诱导投保人通过保险公司客服电话等方式修改联系电话,授权不法分子为其办理退保手续。

    四是收取较高比例的费用,或鼓动投保人另行购买所谓的“升级产品”。

    如何维护合法权益?

    1、认真核实来电人身份。

    2、通过正规渠道维权。

    3、谨慎办理退保。

    提示5:擦亮眼睛,谨防保单变“飞单”

    保险“飞单”指的是,保险公司的个别从业人员为牟取私利,诱导甚至欺骗保险消费者购买非保险金融产品,可能导致消费者蒙受巨大损失。

    该行为通常具有三个特点:一是以保险公司既有客户为目标。二是以保险公司为其非法销售行为进行背书。三是以高收益为推销噱头。

    如何避免风险?

    1、认真核实营销员资质。

    2、认真阅读合同条款,确认产品属性。

    3、不受“保本高收益”迷惑。

    提示6:理性消费,正确了解和使用“退换运费险”

    消费者在日常网购消费时经常使用的退换运费险,一般由买家购买,在出现退换货时,向保险公司申请理赔,由保险公司承担运费。

    由于此险种全流程自动化程度高、投保便捷、保费低廉,受到很多消费者的青睐。

    但在实际操作过程中,由于消费者往往在订单页面直接勾选,并未对保险条款进行认真阅读,对保险责任、免责内容、理赔金额、保险期间等合同内容并不清楚,理赔阶段容易产生纠纷。

    如何合理使用退换运费险?

    1、了解购买需求。

    2、合理比价。

    3、重点关注保险合同中的保险范围和免责条款。

    4、了解投保和理赔流程。

    看完上面几个“大坑”。那么,问题来了,消费者在购买银行理财或保险产品时,有哪些基本的操作要领?请往下看,小编为您准备了精华版。

    轻松理财三部曲:一看、二问、三匹配

    一看产品资质。消费者可依据产品专属登记编码在中国理财网(www.chinawealth.com.cn)查询正规产品信息。

    二问。一问产品期限。一般分为超短期、短期、中期、长期等固定期限类理财产品以及开放式理财产品。

    二问相关费用。应提前询问产品在购买、持有及赎回过程中是否产生相关费用,避免因未考虑费率因素,误判理财产品实际预期收益水平。

    三匹配。一是风险承受能力与产品风险相匹配。二是理财需求与产品流动性相匹配。三是理财偏好与产品投向相匹配。

    做到“四看”,明明白白买保险

    一看需求。人生不同阶段,面对的风险不同,保险需求也有所差异。一般,年轻时候偏重家庭经济责任;中年偏重子女教育储备的养老储备;老年时候偏重养老和健康护理等。

    二看产品。通常,意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障成分相对较高,可以购买此类产品转移突发风险带来的损失;分红保险、年金保险等具备储蓄和投资的功能,有子女教育和养老规划的需求的消费者可以考虑。

    三看收入。一般来说,保费支出在年收入的5%~15%之间为宜。

    四看条款。购买保险时,消费者要仔细阅读保险条款,对于不清楚的条款应要求保险销售从业人员履行说明义务。尤其是合同中的免责条款,对能够获得保险金意义重大。

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